Як підприємству оформити та отримати позику у ПриватБанку
Содержание
ПриватБанк підключився до державної програми компенсацій за кредитів для малого бізнесу під назвою “5-7-9”. Цей проект Кабінету Міністрів України допомагає зняти з підприємця чи фірми частину фінансового навантаження під час інвестування у розвиток виробництва. Чим краще йдуть справи у підприємства і воно створює більше нових місць, тим більшою є компенсація за використання кредитних коштів.
Програма розпочала діяти з лютого 2020 року. Наразі ПриватБанк активно приймає заявки на участь у ній. За посиланням https://webconstruct.pb.ua/business/all_credit_orders/?lang=ru&provider=5-7-9%20#step/1 можна залишити свої контакти та зробити заявку на кредит. Також заповнити анкету можна на офіційному сайті програми.
Які переваги набувають клієнти ПриватБанку при використанні системи “5-7-9”?
- Найнижча ставка на інвестиційний кредит завдяки знижці від держави.
- У процесі погашення кредиту можна досягти зниження ставки завдяки працевлаштуванню нових співробітників..
- Кредит виплачується траншами та одразу потрапляє на рахунки постачальників для сплати обладнання чи послуг.
- Приват дозволяє адаптувати під умови роботи клієнта графік виплати за кредитом, також можна повертати гроші частинами. Така лояльність банку є дуже важливою для сезонного агробізнесу.
Умови кредиту “5-7-9”
Невідновлювану кредитну лінію у Приватбанку під державну програму можна відкрити з такими умовами:
- термін кредитування – 5 років,
- сума кредиту – від 200 тис. грн до 1,5 млн. грн,
- транш видається тільки під заздалегідь прописані інвестиційні цілі,
- розмір кредиту становить 80% від суми, яку планують витратити на розвиток підприємства,
- платити за кредитом можна згідно з регулярним графіком рівними частинами або залежно від сезонності бізнесу,
- аграрні підприємства отримують до півроку відстрочення платежів,
- відсотки за кредитом виплачуються кожен місяць, не пізніше 1 числа,
- держава компенсує витрати за кредитом щомісяця у вигляді зменшеного відсотка на використання кредитних коштів,
- якщо у вас збільшилася кількість працівників на підприємстві, раз на квартал можна подати заявку на зниження процента за кредитом,
- держава забезпечує основний борг з квітня поточного року, сума становитиме половину позики для підприємств, які працюють понад рік, і до 80% для бізнесменів-початківців,
- комісія на послуги банку оплачується всього один раз – при оформленні договору, і становить не більше 1% вартості угоди.
Які підприємства можуть взяти кредит у ПриватБанку за пільговою програмою?
Приват готовий профінансувати розширення бізнесу максимально низьким відсотковим ставкам для фізичних та юридичних осіб, які відповідають таким вимогам:
- засновники чи власники компанії — громадяни України,
- юрособа або ФОП ведуть свою діяльність не менше року,
- річний дохід за всіма видами діяльності не перевищує граничні 50 млн грн,
- середня кількість найнятих працівників (група пов’язаних осіб також враховується) – не вище 50.
Також є обмеження за віком для ФОП, виду економічної діяльності, існуючого фінансування проекту.
За якою кредитною програмі чи варто розраховувати на компенсацію від держави?
Малий бізнес може отримати фінансову допомогу у разі участі у таких програмах:
- Інвестиційний кредит, який передбачає купівлю основних засобів для виробництва, їх реконструкцію,
- “КУБ” (“Країна успішного бізнесу”) – розширення підприємства (під заставу),
- Позика на купівлю основних засобів, таких як обладнання, транспорт для комерції, техніка для сільського господарства, спецтехніка.
- комерційна та житлова нерухомість (з метою використання в комерційних цілях)
- вантажний та легковий транспорт
Останні два пункти з’явилися зовсім недавно і значно розширили можливості для підприємців.
Так наприклад можна взяти кредит для покупки приміщення під магазин або для використання його як міні-готель. Термін таких позик від 12 до 60 місяців. Оплата до 75% вартості нерухомості за рахунок кредитних коштів, швидке та прозоре оформлення кредиту, мінімальний пакет документів для оформлення. Як забезпечення виступає нерухомість, придбана за рахунок кредитних коштів.
Типи авто, які доступні в кредит у рамках програми кредитів на комерційні авто.
критерії:
- Вантажопідйомність всіх авто – від 3,5 т.
- Авто малої вантажопідйомності (до 1 т) для перевезення вантажу: автомобільні авто з закритим вантажним відсіком (Незасклений)
● автомобілі з вантажною платформою. - Авто малої вантажопідйомності (1-3,5 т) для перевезення вантажу:
● вантажні автомобілі з закритим вантажним відсіком (Незасклений)
● вантажні автомобілі з закритим вантажним відсіком;
● авто з Незасклений та збільшеним салоном (два Автомобілі з вантажною платформою з одинарною або подвійною кабіною. - Авто для перевезення пасажирів:
● малої вантажопідйомності – до 1 т.
● малої вантажопідйомності – від 1 до 3,5 т.
Легкові авто
У рамках програми дозволяється придбання легкових автомобілів для комерційних цілей (надання конкретних оплачуваних послуг).
критерії: - Легкові автомобілі класів А і В – Daewoo Matiz, Kia Picanto, Volkswagen – Polo, Peugeot 208, Ford Fiesta, Skoda Fabia (КВЕД – «Діяльність по забезпеченню стравами та напоями»).
- Автомобілі малої вантажопідйомності (до 1 т) для перевезення вантажу:
● авто із закритим вантажним відсіком (Незасклений)
● автомобілі з вантажною платформою.
Якщо підприємству для надання послуг, що оплачуються, обов’язковий базовий
1) класу А та В – для підприємців, які здійснюють діяльність за напрямком
«Діяльність та забезпечення стравами та напоями»;
2) класу А, В, С, D – для підприємців, які провадять діяльність за напрямами «Надання послуг таксі», «Охорона»;
3) класу А, В, С – для підприємців, які провадять діяльність за направленням
«Навчання водінню автомобіля» (за умови відповідного переоснащення)); (А, В або С) – для підприємців, що здійснюють діяльність за напрямом «Надання в оренду автотранспортних засобів».
Забороняється купувати легкові автомобілі в рамках програми, якщо надання послуг не залежить від наявності / відсутності транспортного засобу, і т.д.
ПриватБанк надалі обіцяє збільшити кількість кредитів, які братимуть участь у державній програмі. Для прорахунку відсотків за кредитом можна скористатися кредитним калькулятором.
Як українська держава компенсує відсотки за кредитом у ПриватБанку?
Коли представник малого бізнесу відкриває кредит, йому встановлюється розмір відсоткової ставки. Залежить цей показник від таких факторів:
- дохід підприємства та його дочірніх фірм протягом року,
- кількість робочих місць на фірмі та їх збільшення у процесі участі у державній програмі.
Процентна ставка формується наступним чином. Якщо підприємство має річний дохід не вище 25 млн грн, то воно може розраховувати на відсоток за кредитом у розмірі 7%. У другому кварталі починається перегляд політики компанії щодо розширення штату. За перші три робочі місця можна отримати вже 6% кредиту, за 5-8 – 5%. Якщо в перші три місяці найняти відразу двох співробітників, держава та банк відразу дають 5% річних за позикою замість початкових 7%.
Фізособи або юрособи з доходом у межах 25-50 млн грн на рік починають виплачувати кредит із 9%. З другого кварталу вони також починають моніторити кількість нових офіційно прийнятих співробітників. За 2 нових робітників дають знижку на позику в 1%. Кредитних 7% можна сплачувати, якщо ви оформили 4 нових людей на підприємство. 6 нових осіб у штаті – це вже 6% за кредитом. І якщо ви працевлаштували 8 людей, можна розраховувати на максимально низький відсоток за кредитом – 5%.
